طرح کمک به خرید مسکن در انگلیس
آمارهای دولت انگلیس نشان می دهد بیش از ۴۸ هزار نفر در یک سال گذشته با استفاده از برنامه کمک به خرید مسکن در این کشور خانه دار شده اند. البته نگاهی دقیق به این آمارها نشان می دهد، اشتیاق به استفاده از این برنامه به نسبت ماه های اول اندکی فروکش کرده است. یکی از بخش های این برنامه که نسبت به قبل اکنون کمتر متقاضی و مشتری دارد، تضمین وام است. دولت انگلیس هر ماه اطلاعات مربوط به این برنامه و چگونگی استفاده خریداران مسکن از آن و همچنین تاثیر این برنامه در بازار را منتشر می کند.
برنامه کمک خرید مسکن چیست؟
به دنبال افزایش شدید قیمت مسکن در سال های اخیر در انگلیس و کاهش توان خرید مردم در این بازار، دولت سال گذشته برنامه ای به نام کمک خرید مسکن اعلام کرد. هدف اصلی این برنامه آن طور که دولت انگلیس اعلام کرده، کمک به خانه دار شدن آن افرادی است که پول اولیه زیادی برای خرید مسکن ندارند اما توان پرداخت قسط را دارند. برای این منظور دولت قبل از اجرای این برنامه، کمک هزینه مسکن کارمندان و کارگران را اندکی افزایش داد و دستمزدها را هم کمی بالا برد. بعد این برنامه را به اجرا گذاشت. این برنامه از اکتبر سال ۲۰۱۳ رسما برای استفاده شهروندان انگلیسی به اجرا گذاشته شد. این برنامه دارای سه بخش اصلی است: وام مشارکتی خرید مسکن، تضمین وام خرید مسکن و گزینه های ویژه. نکته مهم اینکه این برنامه شامل خانه هایی با حداکثر قیمت ۶۰۰ هزار پوند می شود. خانه هایی که برنامه کمک خرید مسکن شامل آنها می شود، در هر بخش باید شرایط جداگانه ای داشته باشد که در ادامه به آنها اشاره می کنیم.
۱ وام مشارکتی خرید مسکن: دولت تا ۲۰ درصد از قیمت خرید مسکن را وام می دهد، خریدار باید ۵ درصد از قیمت مسکن را سپرده گذاری کند و ۷۵ درصد باقیمانده، وامی است که از بانک دریافت می کند. خریدار از مالیات و هزینه های اضافی وام ۲۰ درصدی که دولت به او می دهد، در ۵ سال اول مالکیت خانه، معاف است. به این ترتیب مثلا خانه ای با قیمت ۲۰۰ هزار پوند، به این صورت تقسیم قیمت می شود که خریدار باید ۱۰ هزار پوند سپرده گذاری کند، دولت ۴۰ هزار پوند وام می دهد و ۱۵۰ هزار پوند آن هم وام بانک است. اگر خریدار بخواهد مدتی بعد خانه ای را که به این شیوه خریده بفروشد، اگر مثلا قیمت فروش این خانه ای که ۲۰۰ هزار پوند خریده، ۲۱۰ هزار پوند شده باشد، ۱۶۸ هزار پوند به دست می آورد (۸۰ درصدی که شامل سپرده گذاری و وام دریافتی اش می شود) و باید ۴۲ هزار پوند به دولت بدهد (۲۰ درصدی که از دولت وام گرفته). بازپرداخت اقساط وام گرفته شده، بعد از فروش آن، طبیعتا به عهده خریدار است. می تواند آن را یکجا بازپرداخت کند یا به صورت اقساط مشخص شده بپردازد.
۲ تضمین وام خرید مسکن: این شیوه، تفاوت زیادی با شیوه های دیگر خرید خانه از طریق وام ندارد. تنها تفاوت این است که در این شیوه، دولت انگلیس به وام دهنده تضمین خرید وامش را می دهد. یعنی وام دهنده هنگام دادن وام خرید مسکن به خریدار، از تضمین دولت به جای تضمین خریدار برخوردار است. به این ترتیب و با این تضمین دولتی، وام دهندگانی که در این طرح شرکت می کنند، می توانند با خیالی آسوده تر وام های کلان به خریداران مسکن بدهند که گاه ۸۰ تا ۹۵ درصد قیمت خانه را شامل می شود. خریدار به طور کامل مسوول بازپرداخت اقساط است اما دولت آن را تضمین می کند. با این شیوه، خریدار با داشتن ۵ درصد قیمت یک خانه، می تواند با دریافت وام، صاحب کل خانه بشود. مثلا اگر قیمت خانه ای ۲۰۰ هزار پوند باشد، خریدار ۱۰ هزار پوند سپرده گذاری می کند و ۱۹۰ هزار پوند برای خرید خانه وام می گیرد که این وام با تضمین دولت است. گاه دولت بخشی از وام را تضمین می کند که این سهم مثلا بین ۳۰ تا ۴۰ درصد وام را شامل می شود.
۳ گزینه های ویژه: در این بخش سه گزینه برای کمک به خریداران مسکن وجود دارد.
الف: مالکیت مشترک (یعنی بخشی اجاره و بخشی تملک) که این شامل حال سالمندان و افراد معلول می شود. در این شیوه، شما سهمی از خانه مثلا بین ۲۵ تا ۷۵ درصد ارزش خانه را خریداری می کنید و برای آن سهم باقیمانده از ارزش خانه که خریداری نکرده اید، اجاره می پردازید. در طول زمان، هر گاه که بتوانید و توانایی مالی داشته باشید، می توانید سهم بیشتری از ارزش خانه را هم خریداری کنید و همین طور به سهم خریداری شده خود اضافه کنید. البته کسانی که به این شیوه می توانند صاحب مسکن شوند باید شرایط زیر را داشته باشند:درآمد سالانه ۶۰ هزار پوند یا کمتر، خانه اولی (اولین بارشان است که خانه می خرند)، معلول یا سالمند.
ب: حق تقدم خرید: این گزینه شامل کسانی می شود که دست کم ۵ سال اجاره نشین بوده و از مسکن های اجاره ای شوراهای شهری استفاده کرده اند. این افراد حق تقدم خرید مسکن با تخفیف ویژه را دارند.
ج: خرید خانه نوساز: این گزینه فقط برای خرید خانه های نوساز با قیمت حداکثر ۵۰۰ هزار پوند است. در این گزینه، خریدار با سپرده گذاری ۵ درصدی می تواند بقیه قیمت خانه را وام با بهره اندک بگیرد. خانه ای که به این شیوه خریداری می شود باید علاوه بر نوساز بودن، خانه اول شما باشد و باید حتما در آن زندگی کنید نه اینکه آن را اجاره بدهید. خریدار باید به تنهایی این خانه را بخرد نه به صورت مشارکتی. خانه باید توسط شرکتی ساخته شده باشد که بخشی از پروژه کمک به خرید مسکن دولت انگلیس باشد. برای خرید خانه به این شیوه، محدودیت و شرایطی از نظر سطح درآمد وجود ندارد. اما نمی توانید برای خرید خانه به این شیوه، از وام نوع دیگری استفاده کنید.
